연금저축펀드란? 추천 장점 자세히 알려드립니다.

이번 글에서는 개인연금에 관심이 많은 직장인 분들 자영업자 분들에게 도움이 될만한 정보를 다뤄보고자 합니다. 개인연금 제도 중에서 추천하고 싶은 것은 바로 연금저축펀드입니다. 펀드는 수수료를 내는 대신 전문가가 굴려주는 상품으로 알려져 있습니다. 그렇다면 연금저축은 무엇일까요?

 

 

1. 연금저축

연금저축은 세금 혜택이 아주 큰 상품입니다. 연간 600만 원 한도로 세액공제 혜택을 줍니다. 한달에 50만원을 납부하면 연간 최대로 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 총급여가 5500만원 이하의 근로자라면 16.5%를 세금 공제받아 매년 초 최대 99만 원을 환급받을 수 있습니다. 총급여가 5500만 원 넘어가는 근로자는 13.2%를 적용 받아서 79만 2천원을 환급받게 됩니다.

 

 

직장인이나 사업가라면 매년 기납부한 세금에 대해 연말정산을 할 것입니다. 이미 납부한 세금이 원래 내야 할 세금보다 많아 연말정산 시 결정 세액이 아직 0원이 되지 않은 근로자나 사업자라면 연금저축 가입을 통해 노후를 준비하고 수익률 높은 투자도 할 수 있습니다.

 

그 외에 연금저축은 과세이연 효과가 있습니다. 과세이연은 세금 납부를 연기해주는 것을 말합니다. 예금, 적금을 하면 만기 시 15.4%의 이자소득세를 즉시 내야 합니다. 하지만 연금저축 수익금은 이자소득세 대상이 아닙니다. 이자소득세를 면제받는 대신 노후에 연금을 수령할 때 3.3~5.5%의 저율 연금소득세를 냅니다. 그렇다면 연금저축펀드는 무엇일까요? 어떤 장점이 있는지 알아볼까요?

 

2. 연금저축펀드

연금저축펀드는 펀드에 투자하는 상품입니다. 주식형 펀드로 공격적인 투자도 가능하고, 채권형 펀드로 안전하게 운영할 수도 있습니다. 장기 적립식 투자 상품의 수익성과 안정성 효과는 좋은 편입니다.

 

펀드가 아니라 etf에 투자할 수도 있습니다. etf는 상장지수 펀드라고도 합니다. 주가지수를 따라가는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식투자처럼 실시간으로 매매할 수 있도록 만든 것입니다. 연금저축펀드 안에서 펀드가 아니라 etf에 투자할 수도 있습니다.

 

 

etf 투자는 수수료가 적다는 장점이 있습니다. 보통 펀드보다 1% 가까이 저렴합니다. 또, 해외 펀드를 환매하는 데는 며칠의 시간이 걸리지만, etf 매매는 주식과 같아서 매도한 금액을 바로 재투자할 수 있습니다.

 

연금저축펀드는 형편이 어려우면 납입을 멈춰도 세금에 아무런 피해가 없습니다. 펀드의 납입 금액을 조정하는 것도 얼마든지 가능해서 형편에 따라 유동적으로 운영할 수 있습니다. 다만 연금저축펀드도 단점이 있습니다. 바로 펀드나 etf를 운영하는 소액의 운용수수료가 매년 발생한다는 점입니다. 하지만 일반 펀드에 비하면 etf는 수수료가 크게 작고, 펀드나 etf 수익이 커지면 상쇄시킬 수 있는 단점입니다.

 

 

연금저축펀드를 이용해서 펀드나 etf 투자의 장기 수익도 얻으면서 매년 20% 가까운 연말정산 세금 혜택도 추가로 받을 수 있습니다. 만약 연간 600만 원으로도 부족하다면 추가로 irp 계좌 가입을 통해 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수도 있습니다.

 

이 경우도 16.5%를 공제 받으면 148만 5천원까지 환급받을 수 있습니다.